Crédit Ballon : définition, fonctionnement, sans apport, avis

Avoir une voiture neuve semble souvent un rêve hors de portée à cause des tarifs élevés chez les concessionnaires. Mais pour profiter des avantages d’un véhicule neuf, beaucoup de consommateurs se tournent vers le crédit ballon, une solution de financement à la fois souple et adaptée à différentes situations financières.

Qu’est-ce que le crédit ballon ?

Le crédit ballon est une forme de financement auto qui offre des mensualités plus légères et une grande souplesse à la fin du contrat. Découvrons en détail ce que c’est et ses principaux atouts.

Définition du crédit ballon

Le crédit ballon permet de posséder une voiture sans avoir à la payer entièrement dès le départ. Durant la majeure partie du prêt, vous ne payez que les intérêts, avec une dernière grosse mensualité, le « ballon », correspondante à la valeur résiduelle du véhicule. Contrairement à un crédit classique, où le capital est amorti régulièrement, le crédit ballon vous permet d’avoir des mensualités plus faibles.

Caractéristiques principales

Le crédit ballon se caractérise par :

• Mensualités réduites : Les paiements mensuels sont légers car ils ne couvrent que les intérêts.
• Dernière mensualité élevée : La dernière mensualité, appelée ballon, est importante et correspond à la valeur résiduelle du véhicule.
• Options flexibles en fin de contrat : Vous pouvez choisir de rendre le véhicule, le racheter en payant le montant du ballon, ou prolonger le bail.
• Entretien à votre charge : Les frais d’entretien du véhicule ne sont généralement pas inclus et restent à votre charge.
• Kilométrage maximum : Un nombre de kilomètres contractuels ne doit pas être dépassé, sinon des pénalités financières sont appliquées.

Comparaison avec d’autres types de crédits

Comparé à la Location avec Option d’Achat (LOA) ou à la Location Longue Durée (LLD), le crédit ballon offre des mensualités plus basses mais demande le paiement du ‘ballon’ en fin de contrat. Contrairement à un crédit classique, le capital n’est pas amorti sur toute la durée du prêt. La LOA et LLD incluent souvent les frais d’entretien dans leurs offres, ce qui n’est généralement pas le cas pour le crédit ballon.

Comment fonctionne le crédit ballon ?

Le fonctionnement du crédit ballon est assez particulier et il faut bien comprendre comment cela marche pour en tirer le meilleur parti. Voici les détails.

Processus de financement

Au début du contrat, vous versez un apport personnel, entre 5% et 20% de la valeur totale du véhicule. Ensuite, vous payez des mensualités constituées uniquement des intérêts. À la fin de la période de crédit, vous aurez à choisir parmi plusieurs options.

Options en fin de contrat

À la fin du contrat, vous avez plusieurs choix :

• Rendre le véhicule : Si vous ne voulez pas garder le véhicule, vous pouvez le restituer sans frais supplémentaires.
• Racheter le véhicule : Vous pouvez le devenir propriétaire en payant la valeur résiduelle, le « ballon ».
• Vendre le véhicule vous-même : Cette option peut vous permettre de rembourser le ballon en vendant le véhicule à un prix potentiellement supérieur à la valeur résiduelle.
• Prolonger le bail : Continuer à utiliser le véhicule sous un nouveau contrat.

Exemple de financement auto par crédit ballon

Voici un exemple avec deux véhicules pour mieux comprendre :

Véhicule	Prix	Premier Loyer	Mensualités	Ballon
Voiture A	21 200€	6 360€	230€	5 300€
Voiture B	31 500€	7 893€	369€	15 750€

Crédit ballon sans apport

Pour ceux qui ne peuvent pas payer un acompte, le crédit ballon sans apport est une solution intéressante. Voici ses caractéristiques, avantages et inconvénients.

Caractéristiques du crédit ballon sans apport

Le crédit ballon sans apport permet de financer l’achat d’un véhicule sans verser d’acompte initial. Les mensualités restent relativement basses tout au long du prêt, mais la somme due en fin de contrat, le ballon, est élevée.

Avantages

• Financement accessible : Permet d’acquérir un véhicule sans besoin de constituer un apport initial.
• Mensualités réduites : Les paiements mensuels sont faibles et ne couvrent que les intérêts.
• Flexibilité à la fin du contrat : Possibilité de racheter, restituer le véhicule ou prolonger le contrat, offrant une grande souplesse à la fin du financement.

Inconvénients

• Coût total plus élevé : Le coût global du crédit ballon peut être supérieur à celui d’un crédit classique en raison de la dernière mensualité élevée.
• Taux d’intérêt potentiellement élevés : Les taux appliqués peuvent être plus élevés qu’un crédit traditionnel.
• Besoin de comparer les offres : Comparer les différentes offres de crédit ballon est crucial pour choisir la plus avantageuse.

Comparatif des offres de crédit ballon

Comparer les offres de crédit ballon est nécessaire pour choisir le financement le plus adapté à ses besoins. Voici les éléments à examiner lors de cette comparaison.

Critères de comparaison

Lors de la comparaison de différentes offres de crédit ballon, prenez en compte ces critères :

• Taux d’intérêt : Impacte directement le coût total du prêt.
• Durée du prêt : Influence la hauteur des mensualités et le coût global.
• Frais de dossier : Couvre les coûts administratifs liés au prêt.

Tableau comparatif des offres

Voici un tableau comparatif des principales offres disponibles :

Offre	Taux d’intérêt	Durée	Frais de dossier	Conditions supplémentaires
Offre 1	3%	36 mois	200€	Kilométrage limité à 10 000 km/an
Offre 2	4%	48 mois	150€	Entretien inclus

Avantages du crédit ballon

Le crédit ballon présente plusieurs avantages qui en font une solution populaire auprès des consommateurs.

Flexibilité du financement

La souplesse en fin de contrat est un véritable atout : rendre le véhicule, le racheter ou prolonger le bail, vous pouvez choisir la solution qui convient le mieux à votre situation.

Mensualités réduites

Les mensualités du crédit ballon, majoritairement constituées des intérêts, permettent de gérer son budget auto en réduisant les coûts mensuels.

Possibilité de conduire des voitures neuves

Avec le crédit ballon, vous pouvez régulièrement rouler avec des voitures neuves et les changer souvent, profitant des dernières technologies et du confort optimal.

Avantages en résumé

• Options en fin de contrat très flexibles
• Mensualités faibles constituées uniquement des intérêts
• Rouler avec des véhicules neufs régulièrement

Contraintes du crédit ballon

Attractif par ses mensualités légères, le crédit ballon comporte aussi des contraintes à comprendre avant de s’engager.

Coût total plus élevé

En additionnant les mensualités et l’apport initial, le crédit ballon est souvent plus cher qu’un crédit classique. À la fin du contrat, il faut recommencer sans somme restituée.

Limitations de kilométrage

Le crédit ballon impose un kilométrage maximum. Cette limite peut être contraignante et s’accompagne de pénalités financières en cas de dépassement.

Frais d’entretien non inclus

Les frais d’entretien du véhicule ne sont pas inclus et restent à la charge de l’emprunteur, qui doit rendre le véhicule en parfait état pour éviter des coûts supplémentaires.

Contraintes en résumé

• Coût total souvent plus élevé qu’un crédit classique
• Limitation de kilométrage et pénalités en cas de dépassement
• Frais d’entretien du véhicule à votre charge

Vos questions fréquentes (FAQ)

Pour éclairer les interrogations courantes sur le crédit ballon, voici une FAQ couvrant les questions les plus fréquentes.

Comment financer une voiture avec un crédit ballon ?

Le crédit ballon permet de financer une voiture sans apport, avec des mensualités faibles et une grande souplesse à la fin du contrat, permettant ainsi de choisir entre rendre, racheter ou renouveler le véhicule.

Est-il plus intéressant d’acheter ou de louer une voiture ?

Les formules de location comme le crédit ballon ou la LOA sont souvent plus coûteuses qu’un emprunt classique. Toutefois, elles permettent de toujours conduire une voiture récente et de gérer facilement le budget automobile.

Comment payer moins cher mon financement auto ?

Pour payer moins cher votre financement auto, optez pour un crédit auto classique avec un taux avantageux ou consultez un courtier pour obtenir les meilleures conditions auprès de plusieurs organismes financiers.

Sources :

Meilleurtaux Autosphere AERAS