Comment trouver une assurance auto si résiliée ?

Les assurances auto sont indispensables pour tous les conducteurs. Pourtant, trouver une assurance auto après avoir été résilié par votre précédent assureur peut s’avérer complexe. Heureusement, il y a des solutions pour obtenir une couverture adaptée après une résiliation.

Les raisons principales de la résiliation d’assurance auto

Voici les raisons pour lesquelles une assurance auto peut être résiliée et comment les éviter.

Non-paiement des cotisations

Le non-paiement des primes constitue la cause la plus fréquente de résiliation. Les assureurs peuvent résilier le contrat si les cotisations ne sont pas correctement payées. La résiliation prend effet immédiatement, laissant le conducteur sans couverture.

Infractions graves et sinistres fréquents

Les infractions graves comme la conduite sous influence et les sinistres à répétition peuvent justifier une résiliation. Les assureurs peuvent également résilier pour fausse déclaration ou aggravation du risque couvert par le contrat. Selon l’Association pour la gestion des informations sur le risque en assurance (AGIRA), en 2022, les infractions au code de la route représentaient 25 % des motifs de résiliation.

Véracité des déclarations

La sincérité et l’exactitude des informations fournies lors de la souscription sont vitales. Une fausse déclaration, volontaire ou non, peut entraîner une résiliation. Pensez à mettre à jour régulièrement vos informations personnelles auprès de votre assureur pour éviter les mauvaises surprises.

Les impacts et conséquences d’une résiliation d’assurance auto

Comprendre les répercussions d’une résiliation d’assurance auto pour anticiper et mieux gérer la situation.

Conséquences financières et accès à l’assurance

Une résiliation entraîne souvent une augmentation des primes d’assurance, le risque étant perçu comme accru. Selon une étude de l’Institut CSA, les conducteurs résiliés peuvent voir leurs primes augmenter de 50 % à 100 %. Il devient également plus difficile de souscrire à une nouvelle assurance, les assureurs étant plus réticents. Par exemple, Jean, résilié pour non-paiement, a vu sa prime doubler lorsqu’il a tenté de souscrire une nouvelle assurance. En suivant nos conseils et en utilisant un comparateur, il a réussi à trouver une police plus abordable.

Mesures à prendre après une résiliation

Contactez rapidement de nouveaux assureurs spécialisés dans les profils à risque. Comparez les offres pour trouver une couverture raisonnable malgré les circonstances. Utilisez les services d’un courtier en assurance spécialisé pour vous guider et négocier les conditions avec les assureurs.

Recours en cas de contestation de la résiliation

Si vous pensez que la résiliation est injustifiée, vous pouvez faire appel à la médiation de l’assurance pour résoudre les litiges et obtenir une explication précise. Ce recours est gratuit et peut clarifier votre situation.

Les démarches pour trouver une nouvelle assurance auto après résiliation

Suivez ces étapes pour retrouver une assurance auto adéquate après une résiliation.

Comparer les devis d’assurance en ligne

Obtenez plusieurs devis pour évaluer les différentes offres disponibles. Utilisez les comparateurs en ligne pour gagner du temps et identifier rapidement les assureurs qui acceptent les profils résiliés. Vous aurez ainsi plus de marge pour négocier les tarifs et les conditions.

Faire appel à un courtier spécialisé

Un courtier en assurance peut vous guider et vous aider à négocier les conditions avec les assureurs spécialisés dans les profils résiliés. Les courtiers disposent souvent de partenariats avec diverses compagnies, ce qui facilite le processus de recherche.

Contacter des assureurs spécialisés dans les profils à risque

Repérez et contactez des assureurs spécialisés dans la couverture des conducteurs résiliés. Ces assureurs offrent souvent des tarifs plus compétitifs et des conditions adaptées. Par exemple, l’offre Phénix d’AcommeAssure est spécialement conçue pour les conducteurs résiliés, avec des formules sur mesure.

Tableau comparatif des offres d’assurance auto pour résiliés

Consultez directement une comparaison des principales offres d’assurance disponibles pour les conducteurs résiliés afin de faciliter votre choix.

Comparatif des offres

Compagnie	Offre	Critères de Résiliation	Prix	Avantages	Inconvénients
Compagnie A	Tiers Simple	Non-Paiement, Sinistres	50€/mois	Prix abordable	Couverture limitée
Compagnie B	Tous Risques	Non-Paiement, Sinistres multiples	90€/mois	Couverture complète	Prix élevé

Les pièges à éviter lors de la recherche d’une nouvelle assurance auto

Évitez ces erreurs courantes lors de votre recherche pour assurer une transition en douceur vers une nouvelle assurance auto.

Méfiez-vous des offres trop attractives

Soyez vigilant avec les offres qui semblent trop belles pour être vraies. Vérifiez les conditions de couverture et assurez-vous qu’elles correspondent à vos besoins. Beaucoup d’offres alléchantes cachent des conditions restrictives ou des coûts additionnels.

Lisez attentivement les clauses du contrat

Assurez-vous de bien comprendre toutes les conditions et exclusions avant de signer un nouveau contrat. Les polices d’assurance pour profils à risque peuvent inclure des clauses strictes. Par exemple, certaines polices peuvent exclure des garanties importantes comme le bris de glace ou imposer des franchises élevées.

Conseils pour trouver une assurance auto moins chère après résiliation

Voici quelques astuces pratiques pour réduire le coût de votre assurance auto même après une résiliation.

Comparer les offres en ligne

Utilisez les sites de comparateurs pour identifier les offres les plus compétitives disponibles en ligne. Cela vous aide à obtenir la meilleure couverture au meilleur prix. Assurez-vous de comparer les mêmes niveaux de couverture pour éviter toute confusion.

Négocier avec les assureurs

Mettez les assureurs en concurrence et n’hésitez pas à négocier les termes et les tarifs. Expliquez votre situation et tentez d’obtenir des conditions plus favorables. Souvent, une bonne négociation peut aboutir à des rabais ou à des conditions de paiement assouplies.

Opter pour des véhicules moins coûteux à assurer

Privilégiez l’achat de véhicules moins puissants ou plus économiques à assurer. Les petits modèles coûtent généralement moins cher en prime d’assurance. Par exemple, une berline compacte coûtera moins cher à assurer qu’une voiture de sport ou un SUV haut de gamme.

Questions fréquentes (FAQ) sur l’assurance auto résiliée

Réponses aux questions les plus courantes sur les démarches à suivre et les solutions disponibles après une résiliation d’assurance auto.

Quels sont les motifs fréquents de résiliation d’assurance auto ?

Les motifs les plus fréquents incluent le non-paiement des cotisations, les sinistres répétitifs, les infractions graves telles que la conduite sous influence, et les fausses déclarations. En 2023, une enquête de l’assurance auto a révélé que 60 % des résiliations étaient dues au non-paiement des cotisations.

Peut-on trouver une assurance après résiliation pour non-paiement ?

Oui, il est possible de trouver une assurance auto après résiliation. Des compagnies spécialisées dans les profils à risque offrent des couvertures adaptées même après résiliation pour non-paiement. Par exemple, certaines compagnies comme Active Assurances ou AcommeAssure proposent des formules spécifiques pour ce type de besoin.

Comment réduire le coût de mon assurance auto après résiliation ?

Pour réduire le coût, comparez les offres, négociez les termes avec les assureurs, et envisagez des formules avec une couverture minimale et des franchises élevées. Une bonne option peut être de choisir une couverture au tiers tout en respectant les exigences légales de couverture.

Sources :

Mon Gustave – Assurance Auto NetVox Assurances – Assurance Auto pour Résilié Solly Azar – Assurance Auto Malus